Как да избегнем закъснялите такси за кредитна карта, след като съд изхвърли предложената капачка

Ню Йорк (AP) - Тексаски арбитър по -рано този месец изхвърли федерално предписание, което би лимитирало закъснелите такси за кредитна карта на 8 $.

Бюрото за отбрана на финансирането на потребителите завърши правилото предходната година като част от напъните на администрацията на Байдън, с цел да се отстрани на това, което е наречело боклуците. Той беше спрян от съдилищата, преди да влезе в действие.

По това време CFPB пресметна, че американските фамилии биха икономисали повече от 10 милиарда $ за късни такси годишно, в случай че таксите бяха лимитирани на 8 $, доста по -малко от междинната стойност от 32 $.

Банките и индустриалните групи настояват, че правилото не разрешава на издателите на карти да начисляват такси задоволително високи, с цел да възпират закъснелите заплащания и да попречват повторните нарушавания.

Решението на Тексаския арбитър по -рано този месец пристигна ден след събиране на огромни индустриални групи и CFPB при президента Доналд Тръмп разгласи, че са постигнали съглашение за изхвърляне на правилото.

Ето какво да знаят за кредитната карта закъсняли такси:

Каква е междинната кредитна карта закъсняла такса?

Средната закъсняла такса за огромни емитенти непрестанно се усилва от 2010 година, като в края на 2010 година до 32 $ през 2022 година, съгласно CFPB. Wallethub, който наблюдава финансовите данни, откри, че междинната закъсняла такса през 2025 година е 30,50 $, като оптималните 41 $

Проучване на потребителски отчети от септември 2023 година пресмята, че 1 на 5 възрастни американски или към 52 милиона души са платили закъсняла такса за кредитна карта през миналата година. Хората с по -ниски приходи заплащат съразмерно по -големи такси, съгласно CFPB, като най -високата тежест пада върху цветовите общности и тези, които живи заплати за възнаграждение.

How can consumers avoid the fees?

Enrolling in auto-pay for your credit cards can help you avoid making late payments, and there are some credit cards that don’t charge late fees at all (though it’s important to note that these cards may have other fee or penalty structures, or higher interest rates.)

Citi Simplicity and the Apple card do not currently charge late fees, and Discover offers a card that will automatically waive the Първа закъсняла такса.

Възможно е също по този начин да обжалвате закъснели такси за кредитна карта, начислени от вашата компания за кредитни карти, като ги обадите непосредствено. Компаниите постоянно ще анулират таксите, изключително в случай че това е първото ви закъсняло заплащане.

Можете също по този начин да желаете да помислите за осъществяване на заплащания по балансите на кредитната си карта през месеца. Това значи, че ще платите повече от салдото досега, в който се дължи сумата, а поддържането на салдото ниско по отношение на кредитния ви предел може да усъвършенства кредитния ви рейтинг.

Ако имате проблеми с приключването на краищата, можете да попитате вашите кредитни издатели за стратегии за компликации. Обикновено те са налични за хора, наранени от загуба на работа, заболявания или медицински положения, естествени бедствия или други незабавни случаи.

Какво беше правилото за ограничение на кредитната карта на CFPB за? Регламент за използване на Закона за картата, който съобщи, че банките могат да начисляват единствено такси за възобновяване на разноските, свързани с забавено заплащане.

Въпреки това, правилото включваше „ наредба за имунитет “, която разрешава на някои банки да таксуват 25 $ за първото закъсняло заплащане и 35 $ за идващите закъснели заплащания, поправени за инфлация всяка година. Впоследствие тези суми набъбнаха до 30 и 41 $.

След обзор на пазарните данни, CFPB завърши предписание, което би лимитирало закъснелите такси при 8 $ и завърши автоматизираните корекции на инфлацията. Въз основа на записи, оценени от CFPB, закъснялата такса от 8 $ би била задоволителна за издателите на карти приблизително, да покрият разноските за събиране, направени вследствие на закъснели заплащания.

Как банковите групи са дали отговор на решението на съда?

индустриални групи, в това число Асоциацията на потребителите на банкерите, Американската асоциация на банкерите, американската камера на Commerce.

Групите споделиха, че правилото би довело до по -високи лихви и понижен достъп до заеми за притежателите на карти. Групите също по този начин обявиха, че правилото ще има „ понижени значими тласъци за потребителите да ръководят своите финанси “.

CFPB пресметна, че банките внасят почти 14 милиарда $ за късни такси годишно.

How have consumer advocates responded?

Horacio Méndez, president and CEO of Woodstock Institute, an organization for advancing economic equity, called the ruling a “devastating blow. ”

“By tossing out the CFPB’s common-sense rule to cap these predatory late fees — some as high as $41 — a federal judge is putting corporations over the lives of everyday консуматори - сподели той. „ Правилото на CFPB се роди от ясни доказателства: промишлеността на кредитните карти използваше повишени закъснели такси като мотор за облага, принуждавайки фамилиите с най -малко финансова възглавница да заплащат. “

Méndez съобщи, че до момента в който потребителите са очаквали такси за услуги, тези такси не би трябвало да са наказателни, с цел да бъдат ефикасни.

___

Асошиейтед прес получава поддръжка от Фондация на Чарлз Шваб за просветителни и обяснителни доклади за възстановяване на финансовата просветеност. Независимата фондация е обособена от Charles Schwab and Co. Inc. AP е само виновен за своята публицистика.